- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
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＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
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日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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第５位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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なぜ返済計画を立てる必要があるのですか？
返済計画を立てる理由は以下の通りです。
1. 借金の額を把握するため
返済計画を立てることで、自分がいくらの借金を抱えているのか明確になります。
借金の額を把握することは、返済のために最初に行うべき重要なステップです。
2. 返済期間を設定するため
返済計画には、返済期間も含まれます。
返済期間を設定することで、借金をいつまでに完済したいのかを明確にすることができます。
返済期間が長すぎると利息の負担が大きくなるため、適切な返済期間を設定することが重要です。
3. 返済額を計画するため
返済計画では、毎月の返済額を計画します。
借金の額や返済期間に応じて、適切な返済額を設定することが必要です。
返済額を計画することで、毎月の家計に返済額を組み込み、返済がスムーズに行えるようになります。
4. 返済に必要な資金を確保するため
返済計画に基づいて、返済に必要な資金を確保する必要があります。
借金の返済にお金を準備するため、収入と支出をバランス良く計画することが重要です。
返済に必要な資金を確保することで、借金を返済するための安定した財政状態を維持することができます。
これらの理由から、返済計画を立てることは、借金を返済するために重要な手段となります。
返済計画はどのように作成すれば良いですか？
返済計画の作成方法
1.現在の状況を把握する
- まずは現在の借入金額や返済期間、金利などの詳細な情報を確認しましょう。
- 利用可能な収入や予算も把握しておくと、実際的な返済計画を立てる上で役立ちます。
2.返済目標を設定する
- 具体的な目標金額や期間を決めることで、返済計画の具体性が高まります。
- 借入金額を少なくすることや、返済期間を短くすることなど、個人の目標や状況に応じて目標を設定しましょう。
3.返済方法を検討する
- 一般的な返済方法として、一括返済や分割返済、均等返済などがあります。
- それぞれの方法には利点やデメリットがありますので、自身の状況や返済目標に合わせて最適な方法を選びましょう。
4.収支計画を立てる
- 返済計画を立てる上で、収支計画は非常に重要です。
- 月々の収入や支出を詳細にリストアップし、返済に充てられる金額を明確にしましょう。
5.返済計画を実行し、見直す
- 立てた返済計画を実際に実行し、定期的に見直すことが大切です。
- 返済状況や目標に対して進捗があるかどうかを確認し、必要に応じて計画の修正を行いましょう。
根拠：個人の返済計画は、現在の状況や目標、収支状況などに基づいて立てられるため、一般的な方法として上記の手順が有効です。
返済計画は自身の借入状況や目標に合わせて柔軟に作成すべきですが、上記の手順は基本的なアプローチとして参考になります。
返済計画を立てる際に考慮すべきポイントはありますか？
返済計画を立てる際に考慮すべきポイント
- 返済期間：返済計画を立てる際には、返済期間を考慮する必要があります。
返済期間が長ければ月々の返済額は少なくなりますが、総返済額が大きくなります。
短ければ月々の返済額は多くなりますが、総返済額は少なくなります。 - 金利：消費者金融から借り入れをする場合、利息を支払う必要があります。
返済計画を立てる際には、金利の高低を考慮して返済額を計算する必要があります。
金利が高ければ返済額が増え、金利が低ければ返済額が減ります。 - 返済方法：返済計画を立てる際には、返済方法も考慮する必要があります。
一括返済や分割返済など、借入額や借入目的に応じて最適な返済方法を選ぶことが重要です。 - 予算管理：返済計画を立てる際には、自身の収入や支出を把握する予算管理が欠かせません。
毎月の収入や支出を確認し、返済に充てる余裕があるかどうかを判断することが重要です。 - 予期せぬ出費：返済計画を立てる際には、予期せぬ出費も考慮する必要があります。
生活において突発的な出費が発生した場合でも、返済計画に支障が出ないように予め備えておくことが重要です。
根拠:
– 返済期間と総返済額の関係については、返済計画上の基本原則です。
返済期間が長ければ月々の返済額は少なくなりますが、総返済額は増えるため、長期間の借り入れは総返済額が高くなります。
– 金利が返済額に与える影響については、利息計算の基本原則です。
金利が高ければ、借り入れ額に対する利息の割合が高くなり、返済額も増えます。
– 返済方法については、借入額や借入目的に応じて最適な返済方法を選ぶ必要があります。
たとえば、一括返済は短期間での完済が可能ですが、一度に多額の返済が必要となります。
– 予算管理については、借入額や返済額を収入や支出に合わせて計画することが重要です。
自身の収支状況を把握し、無理のない返済計画を立てるために予算管理が不可欠です。
– 予期せぬ出費に備えることは、返済計画の安定性を確保するために重要です。
突発的な出費が発生した場合、返済に充てる余裕があるかどうかを事前に考慮しておくことが必要です。
返済計画の実行中に予期せぬ出来事が起きた場合、どのように対応すれば良いですか？
返済計画の実行中に予期せぬ出来事が起きた場合、どのように対応すれば良いですか？
1. 速やかに連絡する
通常、返済計画の実行中に予期せぬ出来事（例：病気、仕事の失業、家族の緊急事態など）が起きた場合、まずは迅速に消費者金融に連絡しましょう。
連絡によって金融機関は、特定の計画に応じた支援策を提案してくれることがあります。
ただし、返済遅延は避けるべきです。
2. 再計画の提案を求める
消費者金融会社に連絡した後、返済計画の再考を依頼しましょう。
金融機関は、新しい返済スケジュールや減額交渉、一時的な支払い猶予、利払いの凍結などのオプションを提供してくれることがあります。
ただし、これらのサービスには追加の手数料や利息が発生する可能性があるので、選択する前に自身の状況とリスクをよく考慮しましょう。
3. 予算の見直し
予期せぬ出来事が起きた場合、まずは自身の現在の予算を見直しましょう。
支出を削減する方法や節約策を見つけ、返済能力を向上させることが重要です。
返済計画の期間や返済額はどのように決めれば良いですか？
返済計画の期間と返済額の決め方
返済計画の期間の決め方
- 借り入れ目的や金融商品に応じて、返済期間を検討する必要があります。
長期間の返済期間は月々の返済額を下げることができますが、借金の総額が増える可能性もあります。 - 返済能力や現在の収入及び将来の見込み収入を考慮して、適切な返済期間を設定する必要があります。
返済期間が長すぎると、返済が遅延するリスクが高まります。
返済期間が短すぎると、月々の返済負担が大きくなり、生活の質に影響を及ぼす可能性があります。 - 消費者金融の提供する返済計画や条件を確認し、適切な期間を選ぶことが重要です。
消費者金融では一般的に、数ヶ月から数年間の返済期間を提供しています。 - 返済期間を考慮する際には、早期返済や遅延によるペナルティを確認することも重要です。
返済期間中に返済総額を縮小することで、利息を節約することができます。
返済額の決め方
- 返済額は、借金の金額や利率、返済期間などに応じて決められます。
借入額が大きい場合や返済期間が長い場合は、月々の返済額も大きくなります。 - 返済能力と将来の収入を考慮し、月々の返済額を決める必要があります。
返済額は生活費や他の経済的負担とのバランスを保つことが重要です。 - 消費者金融では、返済能力に応じて適切な返済額を判断するために審査が行われます。
審査では収入や家族構成、他の借金の有無などが考慮されます。 - 返済額が大きすぎる場合は、生活の質に影響を及ぼす可能性があるため、返済能力に合わせた適切な金額を選ぶことが重要です。
返済計画の決め方の根拠
- 返済計画の期間は、借り入れ目的や個々の状況によって異なります。
借入目的や金融商品の性質により、長期返済や短期返済が適切な場合もあります。
ただし、返済期間が長すぎる場合には総支払額が増える可能性があるため、個別の状況に合わせて慎重に検討することが重要です。 - 返済額は借入額や返済期間、利率などによって決まります。
消費者金融は返済能力に応じて適切な返済額を設定するために審査を行います。
審査では個別の収入や家族構成、他の借金の有無などが考慮されます。 - 返済計画を考える際には、自身の収入や将来の見込み収入、生活費などを踏まえ、バランスの取れた返済額を決めることが重要です。
まとめ
返済方法を立てるためには、まず現在の借金の詳細を把握し、利用可能な収入や予算を確認しましょう。次に、具体的な返済目標を設定し、借入金額を減らすための方法や返済期間を短くする方法を考えます。最後に、毎月の返済額を計画し、返済に必要な資金を確保するための予算を立てます。これらの手順を踏んで返済計画を作成することで、返済の目標に向かって効果的に進めることができます。
