- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
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＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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最短60分で現金化できます
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
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担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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返済方法とは具体的にどのようなものがあるのか？
返済方法の具体的な種類
- 一括返済（いっかつへんさい）：借りた金額と利息を一度に全額返済する方法です。
返済期間は短くなるため、利息も少なくなりますが、一度に大きな金額を支払う必要があります。 - 分割返済（ぶんかつへんさい）：借りた金額と利息を複数回に分けて返済する方法です。
定期的に返済することで、返済期間を長くすることができます。
利息も分散されるため、一括返済よりも負担が軽減されます。 - リボルビング払い（りぼるびんぐはらい）：利用額に応じて返済金額が変動する方法です。
例えば、毎月の返済額は最低額である一定金額を支払い、残りの分は次回以降の返済に繰り越すことができます。
月々の返済額が軽減される反面、利息がかかるため、長期間にわたる利用では返済額が増えてしまうこともあります。 - ボーナス返済（ぼーなすへんさい）：ボーナスの時期に一括で返済する方法です。
通常の返済方法と併用することで、返済期間を短縮し、利息の負担を減らすことができます。
ただし、ボーナスが入らない場合は困る可能性があるため、事前の計画と予算管理が重要です。
根拠
消費者金融の返済方法については、一般的な情報として公開されていますが、具体的な業者によって異なる場合があります。
上記の返済方法は、消費者金融業界における一般的な方法ですが、個別の業者や契約内容によっては、さらに異なる返済方法が存在する場合もあります。
一括返済と分割返済の違いは何ですか？
一括返済と分割返済の違い
一括返済
- 一括返済とは、融資を受けた金額や利息を一度に全額返済する方法です。
- 借りた金額に対して一定の期間（通常は融資後の翌月の支払日）まで無利息期間が設けられる場合があります。
- 無利息期間が設けられている場合、その期間内に全額返済すれば利息が発生しません。
- 返済期間が短く、返済額も一度に発生するため、金銭的な負担が大きい場合があります。
- 返済期間が短いため、返済が完了するまでの期間が一括返済よりも早くなる利点があります。
分割返済
- 分割返済とは、融資を受けた金額や利息を複数回に分けて返済する方法です。
- 一定の期間（通常は1ヶ月）ごとに定額の返済額を支払います。
- 分割返済の場合、金額を分割して返済するため、一括返済よりも返済額の負担が軽くなる場合があります。
- 返済期間が長くなるため、金利を支払う期間が長くなるデメリットがあります。
- 分割で返済するため、負担が分散されるために毎月の返済がしやすくなる利点があります。
一括返済は全額を一度に支払い、分割返済は複数回に分けて支払う方法です。
一括返済の場合、金銭的な負担が大きくなりますが、返済期間が短くなる利点があります。
分割返済の場合、返済額の負担は軽くなりますが、返済期間が長くなるデメリットがあります。
返済方法を選ぶ際に考慮すべきポイントはありますか？
返済方法を選ぶ際に考慮すべきポイント
1. 金利
返済方法を選ぶ際には、まず金利が重要なポイントです。
選択した返済方法によって、金利が異なる場合があります。
一般的に分割返済では金利が発生し、一括返済なら金利が発生しないことが多いです。
金利の違いは返済総額に大きく影響するため、比較検討して適切な返済方法を選ぶことが重要です。
2. 返済期間
返済方法によって返済期間が異なる場合があります。
分割返済では長い期間にわたって返済が必要となりますが、一括返済なら短期間で完済できることが多いです。
自分の経済状況や返済の負担を考慮し、返済期間を選ぶ必要があります。
3. 返済額
返済方法によって返済額が異なる場合があります。
分割返済では毎月の返済額が一定になる場合が多いですが、一括返済なら一度に全額を返済する必要があります。
自分の収入や予算に合わせて、返済額が無理なく続けられる方法を選ぶことが重要です。
4. 返済の柔軟性
返済方法によって返済の柔軟性が異なる場合があります。
分割返済では途中で繰り上げ返済や一部返済が可能なことが多いですが、一括返済では一度全額を返済する必要があるため、柔軟性には制約があります。
将来的な予定や資金繰りを考慮し、返済の柔軟性を重視した方法を選ぶことが有益です。
5. 返済の安定性
返済方法によって返済の安定性が異なる場合があります。
分割返済では毎月の返済額が一定であるため、返済の安定性が高いと言えます。
一括返済では一度全額を返済するため、返済時に一時的な財政状況の変動がある場合は返済が困難になる可能性があります。
自身の経済状況や安定性を考慮し、返済の安定性を重視した方法を選ぶことが重要です。
これらのポイントを考慮して、自分に合った返済方法を選ぶことが重要です。
返済計画を立てる際には、返済額や期間、金利の計算をしっかり行い、自身の経済状況に合わせた返済方法を選択しましょう。
分割返済を選ぶ利点やデメリットはありますか？
分割返済を選ぶ利点やデメリットはありますか？
利点
- 負担を分散することができる：分割返済では、一度に全額を返済するのではなく、複数回に分けて返済することができます。
これにより、一度に大きな金額を返済する必要がないため、毎月の返済額を抑えることができます。
日々の生活費や他の支出とのバランスが取りやすくなります。 - 予算管理がしやすい：分割返済では、返済期間と返済額をあらかじめ設定することができます。
毎月の返済額が固定されるため、予算管理がしやすくなります。
定期的な返済計画を立てることで、返済期間内に借金を完済する目標を立てられます。 - 資金の使い道に制限がない：分割返済を選ぶ場合、一括返済と比べて返済期間が長くなることが一般的です。
長期間にわたって返済するため、借金の目的や使い道に制限がないという利点があります。
消費者金融の融資では、借金の目的や使い道に制限があることが多いため、必要な支出に使えるという点は重要なメリットです。
デメリット
- 総返済額が増える：分割返済では、返済期間が長くなるため、利息や手数料の支払い期間も長くなります。
結果として、総返済額が増える可能性があります。
金利が高い場合や返済期間が非常に長い場合には、利息による負担が大きくなることが考えられます。 - 返済期間が長くなる：分割返済は、一括返済に比べて返済期間が長くなる傾向があります。
長期間にわたって借金を抱えることになるため、将来の財政状況や生活スタイルに影響を与える可能性があります。
返済期間が長くなることは、将来の計画や予測を立てる際に考慮すべきポイントです。 - 遅延によるリスク：分割返済では、毎月の返済期限を守る必要があります。
返済期限を遅延すると、遅延損害金や延滞利息などの追加費用がかかる場合があります。
また、遅延することで信用情報に悪影響が及ぶ可能性もあります。
返済能力や管理能力を正しく評価し、返済期限を守ることが重要です。
根拠：
利点に関しては、消費者金融のウェブサイトや金融情報サイトによる情報提供を参考にしました。
分割返済による負担分散や予算管理の利点は、複数の情報源で言及されています。
デメリットに関しては、分割返済が長期にわたるため、金利や手数料の支払い期間が長くなり、総返済額が増える可能性があるという点が一般的に言われています。
また、返済期間が長くなることによる将来への影響や、返済期限を守ることの重要性に関しても一般的な意見です。
消費者金融の即日融資において、どの返済方法が一般的に選ばれる傾向がありますか？
消費者金融の即日融資において、一般的に選ばれる返済方法は以下のような傾向があります。
分割返済
- 分割返済は、借入金額を指定された期間で均等に分割して返済する方法です。
- 多くの人が選ぶ理由としては、返済負担が軽減されるためです。
借入金額を一度に返済するよりも、分割で返済する方が毎月の返済額が少なくなるため、生活負担を減らすことができます。 - 分割返済は、返済計画を立てやすく、返済期間内で借入金額を返済することができるメリットもあります。
一括返済
- 一括返済は、借入金額を一度に返済する方法です。
- 一括返済を選ぶ理由としては、返済期間が短くなるため、利息負担を軽減できるというメリットがあります。
- また、一括返済は借金の完済が早くなるため、借金からの解放感を得られるという点でも人気があります。
一般的には、分割返済が選ばれることが多いです。
これは、一括返済よりも返済負担が軽減されるため、多くの人が利用しているからです。
ただし、借入金額や返済期間によっては一括返済を選ぶ人もいます。
返済計画や自身の経済状況に合わせて、最適な返済方法を選ぶことが重要です。
まとめ
一括返済は、借りた金額と利息を一度に全額返済する方法で、返済期間が短くなりますが、一度に大きな金額を支払う必要があります。
